Lebensereignis
Versicherungen fürs erste Kind
Was junge Familien jetzt regeln sollten
Mit dem ersten Kind ändert sich alles, auch beim Versicherungsschutz. Was jetzt wirklich zählt, was warten kann und welche Fristen Eltern nicht verpassen dürfen: der komplette Fahrplan.
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300+ Gesellschaften im Vergleich
1. Die To-do-Liste für junge Eltern
| Vertrag | Was zu tun ist | Warum / Frist |
|---|---|---|
| Krankenversicherung fürs Baby | GKV: beitragsfreie Familienversicherung beantragen. PKV: Kindernachversicherung | PKV: binnen 2 Monaten nach Geburt ohne Gesundheitsprüfung: Frist nicht verpassen! |
| Privathaftpflicht | Auf Familientarif umstellen, Klausel „deliktunfähige Kinder" prüfen | Kinder unter 7 (im Verkehr unter 10) haften nicht, ohne Klausel bleibt der Geschädigte auf dem Schaden sitzen |
| Risikolebensversicherung | Neu abschließen oder Summe deutlich erhöhen | Faustregel: 3–5 Jahresgehälter bzw. Restschuld + Kinderkosten bis zur Ausbildung |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Nachversicherungsgarantie nutzen, BU-Rente an Familienbedarf anpassen | Ohne Gesundheitsprüfung meist nur 6–12 Monate nach Geburt |
| Kinderinvaliditäts- / Unfallversicherung | Absicherung des Kindes bei bleibender Invalidität prüfen | Gesetzlicher Schutz greift nur in Kita/Schule und auf den Wegen, nicht in der Freizeit |
| Elternzeit-Finanzen | Laufende Beiträge (BU, Leben) im Elterngeld-Budget einplanen, nicht kündigen! | Beitragspausen/Stundungen sind möglich; Kündigung kostet den Gesundheitsstatus |
| Bezugsrechte & Sorgerechtsverfügung | Bezugsrechte aktualisieren, Vorsorge für den Ernstfall regeln | Damit im schlimmsten Fall alles geregelt ist |
Sparen fürs Kind (Ausbildungsversicherung & Co.)? Meist zu teuer: Risikoschutz und getrenntes Sparen (z. B. ETF-Junior-Depot) trennen sich besser.
2. Die richtige Reihenfolge (wenn das Budget knapp ist)
Die Frage, die uns dazu am häufigsten erreicht
Ab wann ist mein Baby krankenversichert?
Ihr Berater
In der GKV ist das Neugeborene ab Geburt über die Familienversicherung geschützt, melden Sie es einfach zeitnah bei der Krankenkasse an. In der PKV gilt die Kindernachversicherung: Wird das Kind innerhalb von 2 Monaten nach der Geburt angemeldet, muss der Versicherer es ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten aufnehmen, rückwirkend ab Geburt.
Experten-TippDennis Becker · Geschäftsführer & Berater
„Der wichtigste Satz für junge Eltern klingt paradox: Versichern Sie zuerst sich selbst, nicht das Kind. Ein Baby braucht keine eigene Unfallpolice, wenn im Gegenzug die BU der Mutter oder des Vaters zu klein ist, denn das größte Risiko für ein Kind ist der Wegfall des Einkommens oder der Betreuung seiner Eltern. Und für PKV-Versicherte: Die 2-Monats-Frist zur Kindernachversicherung ist heilig. Verpasst man sie, zählt jede Diagnose des Kindes, bei einem Frühchen kann das den privaten Schutz unmöglich machen.“
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Familien-Check vereinbarenDie häufigsten Fragen zu Versicherungen fürs Kind
Haftet mein Kind, wenn es etwas kaputt macht?
Kinder unter 7 Jahren (im Straßenverkehr unter 10) sind deliktunfähig, sie haften nicht, und die Eltern haften nur bei verletzter Aufsichtspflicht. Der Geschädigte bliebe also auf dem Schaden sitzen. Gute Familienhaftpflicht-Tarife zahlen trotzdem („Schäden durch deliktunfähige Kinder"), diese Klausel gehört in jeden Familienvertrag, schon des Familienfriedens wegen.
Brauchen wir eine Ausbildungsversicherung fürs Kind?
In den meisten Fällen: nein. Klassische Ausbildungsversicherungen kombinieren teuren Todesfallschutz mit renditeschwachem Sparen. Trennen Sie beides: Risikolebensversicherung auf die Eltern für den Schutz, separates Sparen (z. B. Junior-Depot) für die Ausbildung, das ist flexibler und rechnet sich fast immer besser.
Was ist eine Kinderinvaliditätsversicherung, und braucht man sie?
Sie zahlt eine lebenslange Rente, wenn das Kind durch Unfall ODER Krankheit schwer behindert wird, und ist damit umfassender als die reine Unfallversicherung, denn bei Kindern entstehen die meisten schweren Behinderungen durch Krankheit. Wer die Elternabsicherung erledigt hat und Budget übrig hat, macht hiermit den sinnvollsten nächsten Schritt.
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