Private Krankenversicherung für Beamte
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1. Die ideale private Krankenversicherung für Beamte

Das Wichtigste:

• Beihilfeanspruch: Beamte erhalten je nach Bundesland 50–80 % Beihilfe zu ihren Krankheitskosten, sodass nur eine Restkostenversicherung in der PKV erforderlich ist
• Günstige Beiträge: Aufgrund des Beihilfeanspruchs zahlen Beamte in der privaten Krankenversicherung oft deutlich geringere Beiträge als andere Berufsgruppen
• Freie Tarifwahl: In der PKV können Beamte Leistungen wie Zahnersatz, Chefarztbehandlung und private Klinikzimmer individuell auswählen
• Bessere Versorgung: PKV-Versicherte profitieren häufig von schnellerer Terminvergabe und umfassenderer medizinischer Versorgung
• Lebenslange Versicherung: Die private Krankenversicherung bietet für Beamte garantierten Schutz, auch im Alter — hierbei sollten jedoch die Beiträge im Rentenalter berücksichtigt werden
• Freie Wahl statt GKV-Pflicht: Beamte sind nicht verpflichtet, in der gesetzlichen Krankenversicherung zu bleiben, und haben die Freiheit, sich privat zu versichern

Die Vorteile einer guten privaten Krankenversicherung für Beamte

• Beamte profitieren durch die Restkostenversicherung von Privatpatientenvorteilen, wie 1- oder 2-Bett-Zimmern und optionaler Chefarztbehandlung
• Private Krankenversicherungen bieten höhere Zuschüsse für Zahnersatz und alternative Heilmethoden
• Beamte zahlen weniger als Selbstständige für die private Krankenversicherung, da nur die Restkosten versichert werden
• Individuelle Tarifanpassungen der PKV und spezielle Anwärtertarife für Beamtenanwärter sind möglich
• Beamte haben die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung — wobei die freiwillige gesetzliche meist weniger vorteilhaft für Beamte ist

2. Leistungen der privaten Krankenversicherung für Beamte

Beamte erhalten bereits über die Beihilfe bei Krankheit einen bestimmten Prozentsatz ihrer Krankheitskosten erstattet. Die Differenz müssen sie seit Einführung der allgemeinen Versicherungspflicht im Jahr 2009 selbst absichern. Die gesetzliche Krankenversicherung bietet eine prozentuale Absicherung von Krankheitskosten nicht an — jeder Beamte sollte daher die Differenzkosten zu seiner Beihilfe privat über einen speziellen Beamtentarif absichern.

Die Beihilfevorschriften sind in Deutschland Ländersache. Daher gibt es in der Höhe der Beihilfe und auch in der Leistung teilweise erhebliche Unterschiede für Beamte. Die Leistungen der Beihilfe sind in den letzten Jahren — ähnlich wie die der GKV — teilweise erheblich zusammengestrichen worden. Für den Beamten ist daher wichtig, neben seiner privaten Absicherung auch eine Zusatzversicherung für die Leistungen zu erwerben, die die Beihilfe nicht mehr zahlt. Hier bietet Finanzgewissen Hilfe bei der Auswahl des richtigen Tarifs.

Unsere Beamtentarife gibt es für alle Beihilferegelungen (Bund und Länder), für alle Berufsphasen (Beamte auf Widerruf — Anwärter und Referendare, Beamte auf Probe, Beamte auf Lebenszeit, Versorgungsempfänger) sowie für Beihilfe oder freie Heilfürsorge (Soldaten, Polizisten, Feuerwehrleute).

Ist eine private Krankenversicherung für Beamte sinnvoll?

Für Beamte ist die private Krankenversicherung in der Regel deutlich günstiger als die Mitgliedschaft in den gesetzlichen Krankenkassen. Denn Beamte haben in der Regel Anspruch auf Beihilfe, mit der ihr Dienstherr die Krankheitskosten bezahlt. Das bedeutet, dass Bund, Länder oder Kommunen einen festen Prozentsatz der Kosten für alle notwendigen Behandlungen oder Medikamente übernehmen. Bekommt beispielsweise ein Bundesbeamter einen Zuschuss von 50 %, erstattet der Dienstherr die Hälfte der Krankheitskosten — daher benötigt der Beamte eine private Krankenversicherung, um die andere Hälfte zu decken. Die Höhe des Zuschusses richtet sich nach Bundes- oder Landesrecht: Bundesbeamte mit einem oder weniger Kindern erhalten 50 % Erstattung der Krankheitskosten, ab zwei Kindern erhöht sich der Zuschuss auf 70 %.

Der Ehegatte oder Lebenspartner eines Beamten ist anspruchsberechtigt, solange er bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitet — ebenso Kinder. Bundesbedienstete erhalten 70 Prozent für den nichterwerbstätigen Ehegatten und 80 Prozent für Kinder. Auch Bundesbedienstete im Ruhestand erhalten 70 Prozent der Leistung — ganz gleich, ob sie kindergeldberechtigte Abkömmlinge haben.

Privat krankenversicherte Frauen können beim Bundesversicherungsamt ein einmaliges Mutterschaftsgeld von bis zu 210 Euro beantragen. Außerdem erhalten sie von ihrem Dienstherrn ein Nettogehalt abzüglich 13 € pro Kalendertag. Wie viel Beihilfe Staatsbedienstete erhalten, hängt von den landeseigenen Regelungen ab — manchmal gibt es große Unterschiede: In Baden-Württemberg beispielsweise beträgt die Erstausstattungshilfe für ein Neugeborenes 250 Euro, in Nordrhein-Westfalen nur 170 Euro.

3. Was kostet eine private Krankenversicherung für Beamte?

Vergleich gesetzliche & private Krankenversicherung: Beamte können sich grundsätzlich frei zwischen dem Verbleib in der gesetzlichen Krankenkasse und dem Wechsel in eine private Krankenversicherung entscheiden. Allerdings unterscheiden sich die Kosten deutlich. Beispiel einer 29-jährigen Gymnasiallehrerin (Besoldung A13 Stufe 7 in NRW): Beitrag zur gesetzlichen Krankenkasse: 776,58 Euro im Monat (4.425 Euro monatliche Besoldung × 15,0 % GKV-Beitrag inkl. 1 % Zusatzbeitrag, Beispiel TK, + 2,55 % Pflegepflichtversicherung). Beitrag zur privaten Krankenversicherung: ab 225 Euro im Monat (ohne Vorerkrankungen, mit Zweibettzimmer & Chefarzt — 50 % Beihilfe). Durch den Wechsel in die private Krankenversicherung für Beamte spart die Gymnasiallehrerin in unserem Beispiel rund 551 Euro im Monat.

4. Fazit: Private Krankenversicherung für Beamte

Die private Krankenversicherung (PKV) ist für Beamte meist die attraktivere Wahl. Dank der Beihilfe zahlen Beamte nur einen geringen Anteil der Versicherungskosten und profitieren von umfangreichen Leistungen wie freier Arztwahl, Chefarztbehandlung, komfortabler Krankenhausunterbringung und höheren Zuschüssen für Zahnersatz und alternative Heilmethoden. Zudem lassen sich die PKV-Tarife individuell anpassen. Für Beamtenanwärter gibt es spezielle, günstige Tarife, und eine erneute Gesundheitsprüfung bei Umstellung entfällt. Insgesamt bietet die PKV eine maßgeschneiderte, leistungsstarke Absicherung zu günstigen Konditionen.

Um den passenden Tarif der privaten Krankenversicherung zum besten Preis für Sie zu finden, nutzen Sie gerne unser Anfrageformular — kostenfrei und unverbindlich.

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Beihilfe, Restkostentarife und der Wechsel in die private Krankenversicherung sind für Beamtinnen und Beamte Spezialfragen. Schwerpunktmäßig betreut sie unser Standort Plauen — persönlich im Vogtland oder per Video, bundesweit digital.

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