Risikolebens­versicherung
Sichern Sie jetzt Ihre Liebsten ab

1. Die ideale Risikolebensversicherung

Passende Deckungssumme: Die passende Deckungssumme bei einer Risikolebensversicherung sollte so gewählt werden, dass deine Familie im Ernstfall gut abgesichert ist. Als Faustregel gilt: Die Versicherungssumme sollte das Drei- bis Fünffache deines Jahresbruttoeinkommens betragen. Überlege dabei, welche Ausgaben abgedeckt werden müssen — z. B. laufende Kredite, Miete oder Hypotheken sowie Lebenshaltungskosten. Auch zukünftige Ausgaben, wie die Ausbildung der Kinder, sollten berücksichtigt werden. So stellst du sicher, dass deine Angehörigen finanziell nicht in Schwierigkeiten geraten, falls dir etwas passiert und der Todesfall eintritt.

Leistungsumfang: Der Leistungsumfang einer Risikolebensversicherung ist einfach: Stirbst du während der Vertragslaufzeit der Versicherung, wird die vereinbarte Summe an deine Hinterbliebenen ausgezahlt. Es gibt keine weiteren Leistungen wie bei anderen Versicherungen, da die Risikolebensversicherung rein auf den Todesfallschutz abzielt.

Die Vorteile einer guten Risikolebensversicherung

• Finanzielle Sicherheit: Die Risikolebensversicherung bietet deinen Hinterbliebenen finanzielle Unterstützung im Todesfall, sodass sie laufende Ausgaben und Verbindlichkeiten decken können
• Geringe Beiträge: Im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sind die Prämien oft niedriger, da diese Versicherung ausschließlich für den Todesfallschutz gedacht ist
• Flexibilität: Du kannst die Versicherungssumme und Laufzeit an deine persönlichen Bedürfnisse anpassen
• Einfache Handhabung: Die meisten Verträge sind unkompliziert und bieten klare Bedingungen, ohne komplexe Zusatzleistungen
• Steuervorteile: Die Auszahlungen an die Begünstigten sind vielfach steuerfrei
• Beruhigung: Die Versicherung gibt dir und deiner Familie ein Gefühl von Sicherheit und sorgt dafür, dass sie im Todesfall finanziell abgesichert ist

2. Leistungen der Risikolebensversicherung

Auch Banken bieten oftmals eine Risikolebensversicherung zu ihrem Kreditangebot an. Im Falle eines plötzlichen Abtretens greift die Versicherung und sichert die Hinterbliebenen im Todesfall vollständig ab. Dabei ist der Zeitpunkt völlig irrelevant: Verstirbt zum Beispiel der Ehemann kurz nach Abschluss eines Kredits, stellt die Versicherung dennoch die volle Kreditsumme zur Ablösung des Kredits. Demnach trägt das Risiko nicht der Versicherungsnehmer, sondern stets der Versicherungsgeber.

Leistungen: Auszahlung der Versicherungssumme, Kombination mit anderen Tarifen möglich, Sofortleistungen möglich. Versicherte Personen: Kreditnehmer, Familien, sogar Extremsportler.

Was wird geschützt? In erster Linie stellt der wohl wichtigste Vorteil der Risikolebensversicherung die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen dar. Denn zu wissen, dass man im Todesfall keine Schulden, sondern finanzielle Abhilfe hinterlässt, lässt einen wesentlich sorgloser leben.

Wieso ist eine Risikolebensversicherung so wichtig? Kurz und bündig: niedrige Beiträge bei hoher Versicherungssumme, und sie schützt Hinterbliebene vor existenzbedrohenden finanziellen Belastungen. Wann zahlt sie? Sie kann den Verlust des Einkommens der verstorbenen Person kompensieren, laufende Kredite für das Haus tilgen und Leasingverträge bedienen (Auto, Konsumgüter etc.) oder die Ausbildung der Kinder weiterfinanzieren. Der richtige Zeitpunkt: beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses — oder bei der Geburt eines Kindes.

Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?

Grundsätzlich ist die Risikolebensversicherung besonders für Familien attraktiv. Wir sind uns sicher, dass Ihnen viel daran liegt, dass Ihre Familie im Fall der Fälle finanziell abgesichert ist. Wenn der Todesfall eintritt, wird die vereinbarte Summe von der Risikolebensversicherung ausgezahlt, und Ihre Familie kann die anstehenden Kosten problemlos abzahlen. Auch wenn Sie keine eigene Familie haben, lohnt es sich, über die Risikolebensversicherung nachzudenken.

Sicherlich haben Sie noch Eltern, welche Sie genauso wenig belasten möchten wie eine potenziell eigene Familie. Möglicherweise haben Sie aber auch Eigentum in Form einer Immobilie und sind verheiratet — auch dann kann im Fall der Fälle Ihrem Ehepartner finanzielle Unterstützung durch die Risikolebensversicherung zugesichert werden. Einige Versicherungsgesellschaften versuchen auch immer wieder, Studenten oder Auszubildenden eine Versicherung anzudrehen — wir sind jedoch der Meinung, dass sich eine solche Versicherung in diesen Fällen nicht zwingend lohnt.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss? Im Grunde genommen ist der richtige Zeitpunkt nach Ihrer eigenen Entscheidung zu beurteilen. Wir können Ihnen lediglich sinnvolle Lebensabschnitte aufzeigen: Wenn Sie sich zum Beispiel frisch vermählt haben, teilen Sie Ihr Hab und Gut fortan mit Ihrem Lebenspartner — im Ernstfall ist auch nach Ihrem Tod für die finanzielle Unterstützung Ihres Ehepartners gesorgt. Die Geburt Ihres Kindes wäre ebenfalls ein guter Zeitpunkt. Sinnvoll ist der Abschluss auch, wenn Sie sich kürzlich zum Erwerb einer Immobilie entschieden haben — eine Rate für eine Immobilie kann als alleinstehende Person durchaus sehr schwer werden. Wenn Sie jedoch längst erwachsene, selbstständige Kinder und eine abbezahlte Immobilie haben, sollten Sie eher darüber nachdenken, ob der Abschluss wirklich sinnvoll ist.

3. Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Die Kosten einer Risikolebensversicherung setzen sich aus mehreren Punkten zusammen: Versicherungssumme, Beruf, Alter, Hobby, Laufzeit und Gesundheitszustand.

Kostenbeispiel: Für 200.000 Euro Versicherungssumme lag der Preis für verschiedene Laufzeiten, Berufe, Alter und Hobbys meist zwischen 100 und 300 Euro im Jahr — in einigen Fällen verlangten die Anbieter jedoch über 1.000 Euro im Jahr. Für den Preis der Versicherung spielen persönliche Merkmale eine große Rolle.

Rechenbeispiel: Risikolebensversicherung im Vergleich

Drei Beispielrechnungen aus unserer Beratung. Wichtig beim Lesen: Die Beiträge gelten für unterschiedliche Versicherungssummen und Verlaufsarten — der günstigste Beitrag ist deshalb nicht automatisch der beste Tarif für Sie.

Beispielhafte Tarife. Ihr persönlicher Beitrag hängt von Alter, Beruf, Hobbys, Laufzeit und Gesundheitszustand ab.

Die verbundene Risikolebensversicherung

Wobei handelt es sich um eine verbundene Risikolebensversicherung? Bei dieser Form handelt es sich um eine Versicherung für zwei Personen. Möchte sich ein Ehepaar beispielsweise gegenseitig finanziell absichern, so könnte man über eine verbundene Risikolebensversicherung nachdenken. Hierbei ist die Besonderheit, dass beide Parteien gleichzeitig abgesichert werden.

Was gibt es zu beachten? Auch wenn zwei Parteien versichert sind, wird die Versicherungssumme nur einmalig ausgezahlt — und zwar in dem Moment, in dem eine der Parteien verstirbt. Wichtig zu erwähnen ist, dass dies auch gilt, wenn beide Parteien gleichzeitig versterben.

Unter welchen Umständen ist sie sinnvoll? Pauschal lässt sich dies nicht einfach beantworten, denn jeder Mensch denkt individuell und betrachtet die Versicherungsform aus einem anderen Blickwinkel. Dennoch greifen viele Ehepaare ohne Kinder zu dieser Form von Versicherung — letzten Endes müssen keine weiteren Familienmitglieder wie Kinder finanziell unterstützt werden. Des Weiteren können die monatlichen Beiträge weniger hoch ausfallen. Behalten Sie jedoch im Hinterkopf, dass die Summe nur einmalig ausgezahlt wird und nach Auszahlung der Versicherungsschutz auch für die zweite Partei erlischt.

Die Risikolebensversicherung als Absicherung für die Baufinanzierung

Definitiv! Falls Sie sich für den Bau eines Hauses entschieden haben, mussten Sie vermutlich einen sehr hohen Kredit für die Finanzierung aufnehmen. Ein sehr hoher Kredit erfordert zumeist einen sehr hohen monatlichen Abzahlungsbeitrag. Sofern Sie sich nicht mit einer Risikolebensversicherung absichern, steht Ihre Familie nach Ihrem Versterben vor hohen Schulden. Falls Sie jedoch eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, kann die Versicherungssumme im Idealfall den Kreditbetrag abdecken — mit ganz viel Glück bleibt der Familie sogar noch etwas für den Lebensunterhalt. In erster Linie sollte jedoch die Abzahlung des Kredits im Vordergrund stehen.

„Bei Erwerb“ ist auch schon das perfekte Stichwort für den Zeitpunkt: Wenn Sie nicht bereits über eine Risikolebensversicherung verfügen, sollten Sie spätestens beim Erwerb einer Immobilie eine abschließen. Dies ist auch deswegen besonders ratsam, weil der Beitrag oftmals vom Eintrittsalter und der Gesundheit abhängig ist. Zumeist wird eine Baufinanzierung für 25 bis 30 Jahre abgeschlossen — achten Sie deshalb unbedingt darauf, welchen Versicherungszeitraum Sie festlegen. Nur so kann gewährleistet werden, dass bei Ihrem Tod für Ihre Familie bestmöglich gesorgt wird.

Auch wenn Sie den Kredit regelmäßig abzahlen und somit die Restschuld sinkt, sollten Sie die Laufzeit der Risikolebensversicherung nicht zu kurz wählen. Angenommen, Sie legen den Versicherungszeitraum auf 4–6 Jahre fest, versterben aber nach 7 Jahren — dann bleiben abhängig vom Finanzierungszeitraum Ihrer Baufinanzierung unter Umständen noch mehr als 15 Jahre übrig. Sie haben dann zwar bereits eine hohe Summe des Kredits abbezahlt, hinterlassen Ihrer Familie aber weiterhin einen hohen Schuldenberg. Welcher Zeitraum für Sie sinnvoll ist, erfahren Sie am besten durch eine persönliche Beratung von uns: Wir stellen sicher, dass Sie nicht nur vor allen Eventualitäten geschützt sind, sondern auch vor horrenden Beitragssätzen und völlig überzogenen Laufzeiten.

4. Fazit Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist sehr wichtig, um deine Familie finanziell abzusichern, falls dir etwas passiert und der Todesfall eintritt. Wichtig ist, dass die Versicherungssumme hoch genug ist, um Schulden und laufende Kosten zu decken. Die Laufzeit sollte zu deinen finanziellen Verpflichtungen passen — und bei der Gesundheitsprüfung der Versicherung unbedingt ehrlich sein!

Vergleiche die Tarife der Risikolebensversicherung gut, damit du das beste Angebot findest, und vergiss nicht, klar festzulegen, wer das Geld im Todesfall bekommen soll. Kurz gesagt: Mit der richtigen Risikolebensversicherung kannst du sicher sein, dass deine Liebsten im Ernstfall gut abgesichert sind. Um den passenden Tarif zum besten Preis zu finden, nutzen Sie gerne unseren kostenlosen Tarifvergleich — kostenfrei und unverbindlich.

Summenrechner: Wie viel Absicherung braucht Ihre Familie?

Die richtige Versicherungssumme ist keine Bauchentscheidung: Einkommensersatz nach Faustregel plus Restschuld — in drei Angaben.

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