Lebensereignis
Versicherungen zum Berufsstart
Was am Anfang wirklich zählt
Erstes Gehalt, eigene Wohnung, raus aus der Familienversicherung: Zum Berufsstart braucht es genau drei Versicherungen — und ein paar bewusste „Nein danke". Der ehrliche Fahrplan für Azubis, Studenten und Berufseinsteiger.
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300+ Gesellschaften im Vergleich
1. Die To-do-Liste zum Berufsstart
| Vertrag | Was zu tun ist | Warum |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | Kasse wählen — der Arbeitgeber meldet Sie an; Zusatzbeiträge vergleichen | Mit dem ersten Job endet die Familienversicherung; Kassenwahl ist bares Geld |
| Privathaftpflicht | Eigenen Vertrag abschließen (ca. 3–6 €/Monat) | Elternschutz endet mit Abschluss der ersten Ausbildung — die wichtigste freiwillige Versicherung |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Jetzt abschließen, solange jung & gesund; Startertarife nutzen | Berufseinsteiger haben kaum gesetzlichen Schutz (Erwerbsminderungsrente erst nach 5 Jahren Wartezeit) |
| Hausratversicherung | Erst bei eigener Wohnung mit nennenswertem Inventar | WG-Zimmer mit Ikea-Grundausstattung braucht selten eine Police |
| KFZ-Versicherung | Eigenes Auto: Zweitwagenregelung oder SF-Übertragung der Eltern prüfen | Spart als Fahranfänger massiv Beitrag |
| Altersvorsorge | bAV-Angebot des Arbeitgebers und Förderwege prüfen — ohne Druck | Gut, aber nachrangig zur Risikoabsicherung |
Reihenfolge-Merksatz: Erst existenzielle Risiken (Haftpflicht, Arbeitskraft), dann Besitz, dann Vorsorge.
2. Was Sie sich (noch) sparen können
- Handy- und Elektronikversicherungen: teuer, löchrig — Rücklage bilden schlägt Police.
- Sterbegeld- und Ausbildungsversicherungen: in Ihrem Alter unwirtschaftlich.
- Kapitalbildende Lebensversicherungen: Risikoschutz und Sparen besser trennen.
- Insassenunfall & Reisegepäck: doppelt bzw. kaum leistungsfähig.
- Zahnzusatz & Co.: sinnvoll, aber erst wenn Haftpflicht und BU stehen.
Die Frage, die uns dazu am häufigsten erreicht
Bin ich nach dem Schulabschluss noch über meine Eltern versichert?
Ihr Berater
In der Haftpflicht: nur bis zum Ende der ersten Berufsausbildung bzw. des Erststudiums (ohne Altersgrenze im Studium, je nach Tarif). Mit dem ersten Arbeitsvertrag ist Schluss — dann brauchen Sie einen eigenen Vertrag. In der Krankenversicherung endet die beitragsfreie Familienversicherung mit Aufnahme der Beschäftigung, spätestens mit 25.
Experten-TippNicole Schiermeyer · Standortleiterin & Beraterin
„An alle 20-Jährigen: Die BU-Entscheidung ist eine Einbahnstraße. Mit 22 und kerngesund bekommen Sie Top-Konditionen, die Ihnen niemand mehr nimmt. Mit 32 — nach der ersten Physiotherapie, der ersten Psychotherapie-Sitzung oder der Allergie-Diagnose — wird es teuer, mit Ausschlüssen belegt oder ganz unmöglich. Ich habe noch niemanden getroffen, der den frühen Abschluss bereut hat. Umgekehrt schon viele.“
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Berufsstarter-Check vereinbarenDie häufigsten Fragen zu Versicherungen zum Berufsstart
Warum brauche ich als junger Mensch eine BU — ich bin doch fit?
Genau deshalb bekommen Sie sie jetzt günstig. Und der gesetzliche Schutz ist beim Berufsstart minimal: Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht in der Regel erst nach 5 Jahren Versicherungszeit — davor stünden Sie bei Krankheit oder Unfall ohne Einkommen da. Häufigste BU-Ursachen sind übrigens Psyche und Skelett, nicht spektakuläre Unfälle.
Welche Krankenkasse soll ich wählen?
Die Leistungen sind zu ca. 95 % gesetzlich identisch — Unterschiede gibt es beim Zusatzbeitrag (schnell 200–300 € im Jahr) und bei Extras wie Zahnreinigung, Osteopathie oder Bonusprogrammen. Wählen Sie nach Zusatzbeitrag plus den 2–3 Extras, die Sie wirklich nutzen. Ein Wechsel ist später mit 2 Monaten Frist jederzeit möglich.
Kann ich die Schadenfreiheitsklasse meiner Eltern übernehmen?
Ja — viele Versicherer erlauben die Übertragung von SF-Klassen innerhalb der Familie, allerdings maximal so viele Jahre, wie Sie selbst den Führerschein besitzen. Alternativ: das eigene Auto als Zweitwagen der Eltern einstufen lassen. Beides spart als Fahranfänger oft mehrere Hundert Euro im Jahr — wir rechnen die Varianten durch.
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
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