Lebensereignis
Versicherungen beim Hauskauf
Vom Notartermin bis zum Einzug
Die eigene Immobilie ist meist die größte Investition des Lebens — entsprechend gehört ihr Schutz zum Pflichtprogramm. Was Käufer und Bauherren wann brauchen, was die Bank verlangt und wo die typischen Lücken stecken.
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1. To-do-Liste beim Kauf einer Bestandsimmobilie
| Vertrag | Was zu tun ist | Warum / Frist |
|---|---|---|
| Wohngebäudeversicherung | Bestehenden Vertrag prüfen: übernehmen oder per Sonderkündigungsrecht wechseln | 1 Monat ab Grundbucheintrag; Altverträge haben oft Lücken (grobe Fahrlässigkeit, abweichende Werte) |
| Elementarschadenversicherung | Als Baustein ergänzen — Zürs-Zone prüfen lassen | Starkregen kann jedes Haus treffen, nicht nur am Fluss |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht | Nur bei Vermietung nötig — Selbstnutzer sind über die Privathaftpflicht gedeckt | Bei vermieteten Objekten Pflichtprogramm |
| Risikolebensversicherung | In Höhe der Restschuld abschließen (ggf. annuitätisch fallend) | Schützt Familie und Finanzierung; Nachversicherungsgarantie durch Immobilienerwerb nutzen |
| Hausratversicherung | Versicherungssumme an neue Wohnfläche anpassen, Adresse melden | Mehr Fläche = mehr Hausrat = Unterversicherungsrisiko |
| BU-Versicherung | Rente prüfen: Trägt sie Rate UND Lebenshaltung? | Nachversicherungsgarantie: Immobilienkauf ist anerkanntes Ereignis |
| Öltank / Photovoltaik / Wärmepumpe | Gewässerschadenhaftpflicht (Öltank), PV-Versicherung, Technik-Bausteine prüfen | Spezialrisiken sind im Standard oft nicht gedeckt |
Grundsatz: Das Haus ist durch den automatischen Übergang nie unversichert — aber „versichert" heißt nicht „gut versichert".
2. To-do-Liste für Bauherren
| Versicherung | Wofür | Wann |
|---|---|---|
| Bauherrenhaftpflicht | Sie haften für alles, was auf Ihrer Baustelle passiert — auch Dritten gegenüber (spielende Kinder!) | Vor Baubeginn — Pflicht Nr. 1 |
| Feuerrohbauversicherung | Brand, Blitz, Explosion am Rohbau | Vor Baubeginn; bei vielen Gebäudeversicherern beitragsfrei enthalten, wenn die Gebäudeversicherung dort abgeschlossen wird |
| Bauleistungsversicherung | Unwetter, Vandalismus, Diebstahl eingebauter Teile während der Bauzeit | Vor Baubeginn — die „Vollkasko der Baustelle" |
| Bauhelferversicherung | Unfälle der privaten Helfer (Freunde, Familie) | Vor dem ersten Helfereinsatz; Meldung an die BG Bau nicht vergessen |
| Wohngebäudeversicherung | Ab Fertigstellung: Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel + Elementar | Nahtlos zur Bauabnahme/Einzug |
Details zu allen Bauversicherungen finden Sie auf unserer Seite zur Bauhelferversicherung.
Die Frage, die uns dazu am häufigsten erreicht
Muss ich die Gebäudeversicherung des Verkäufers übernehmen?
Ihr Berater
Sie geht mit dem Grundbucheintrag automatisch auf Sie über — das Haus ist also durchgehend versichert. Sie haben dann ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat ab Eintragung. Nutzen Sie diese Frist für einen Tarifvergleich: Alte Verträge sind oft teurer und schlechter als aktuelle.
Experten-TippDennis Becker · Geschäftsführer & Berater
„Beim Hauskauf sehe ich zwei Fehler immer wieder: Erstens wird die alte Gebäudeversicherung des Verkäufers jahrelang weitergezahlt, obwohl sie weder Elementarschutz noch den Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit kennt — das Sonderkündigungsrecht wäre die Gelegenheit gewesen. Zweitens wird die Finanzierung nicht abgesichert: Stirbt ein Partner, kann der andere die Rate allein oft nicht tragen. Eine fallende Risikoleben in Restschuldhöhe kostet wenig und macht aus der größten Investition des Lebens keine Hypothek für die Familie.“
Immobilie im Blick? Wir prüfen den Schutz.
Übernommene <a href="/gebaeudeversicherung/">Gebäudeversicherung</a>, Elementarlücke, Finanzierungsabsicherung: Wir checken alles vor dem Notartermin — kostenlos.
Hauskauf-Check vereinbarenDie häufigsten Fragen zu Versicherungen beim Hauskauf
Verlangt die Bank bestimmte Versicherungen?
Eine Wohngebäudeversicherung (mindestens Feuer) ist bei jeder Finanzierung Pflicht — die Bank lässt sich das nachweisen. Eine Risikolebensversicherung wird häufig erwartet oder zumindest dringend empfohlen, insbesondere bei einem Hauptverdiener. Restschuldversicherungen der Bank sind dabei meist teurer als eine freie Risikoleben — vergleichen lohnt.
Brauche ich Elementarschutz, wenn ich nicht am Fluss wohne?
Ja, mit hoher Wahrscheinlichkeit: Der Großteil der Elementarschäden entsteht heute durch Starkregen — und der kann jedes Grundstück treffen, ungeachtet von Gewässern. Rückstau aus überlasteter Kanalisation gehört ebenfalls dazu. Die Einstufung Ihres Grundstücks (ZÜRS-Zone) prüfen wir kostenlos; in den Zonen 1–2 ist der Baustein günstig.
Was passiert mit meinen Versicherungen als bisheriger Mieter?
Hausrat läuft weiter (Adresse, Fläche und Summe anpassen), die Privathaftpflicht deckt als Selbstnutzer auch das Einfamilienhaus mit ab. Neu dazu kommen Wohngebäude- und Elementarversicherung; eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht brauchen nur Vermieter. Ihre Rechtsschutzversicherung können Sie um den Eigentümer-Baustein erweitern.
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