Lebensereignis
Versicherungen bei Selbstständigkeit
Ihr Absicherungs-Fahrplan in die Freiheit
Wer sich selbstständig macht, verliert auf einen Schlag Lohnfortzahlung, Arbeitgeberzuschüsse und Arbeitslosenschutz, und haftet für Berufsfehler selbst. Diese Absicherung gehört in jeden Businessplan.
4,9 · 500+ Bewertungen
300+ Gesellschaften im Vergleich
1. Die To-do-Liste für Gründer
| Vertrag | Was zu tun ist | Warum / Frist |
|---|---|---|
| Krankenversicherung | Entscheidung GKV (freiwillig) vs. PKV: Beiträge, Familienplanung und Alter einbeziehen | Grundsatzentscheidung mit Fristen; Rückkehr in die GKV ist später schwer |
| Krankentagegeld | Höhe = laufende private + betriebliche Fixkosten; Karenzzeit wählen | Ersetzt die weggefallene Lohnfortzahlung |
| Betriebshaftpflicht | Passend zur Tätigkeit abschließen; bei Beratung/IT zusätzlich Vermögensschadenhaftpflicht | Berufsfehler können Existenz kosten; manche Branchen: Pflicht |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Bestehenden Vertrag behalten! Berufswechsel melden, Rente ans Zielgehalt anpassen | Der alte Vertrag mit altem Eintrittsalter ist Gold wert |
| Arbeitslosenversicherung | Freiwillige Weiterversicherung bei der Agentur für Arbeit prüfen | Antrag nur innerhalb von 3 Monaten nach Gründung möglich! |
| Altersvorsorge | Rürup/Basisrente, ggf. freiwillige GRV-Beiträge: Pflichtversicherung für manche Berufe beachten | Ohne Arbeitgeber spart niemand mehr automatisch für Sie |
| Cyber- & Inhaltsversicherung | Je nach Geschäftsmodell: Betriebsinhalt, Elektronik, Cyber, Betriebsunterbrechung | Nach Risiko priorisieren, nicht alles auf einmal |
Branchenabhängig: Kammerberufe (Ärzte, Anwälte, Architekten) haben Pflicht-Berufshaftpflicht und Versorgungswerke: Sonderberatung nötig.
2. Die sinnvolle Reihenfolge
Die Frage, die uns dazu am häufigsten erreicht
GKV oder PKV, was ist als Selbstständiger besser?
Ihr Berater
Pauschal unbeantwortbar. Die freiwillige GKV berechnet den Beitrag vom Einkommen (mit Mindest- und Höchstbeitrag) und deckt Familie beitragsfrei mit. Die PKV kostet nach Alter/Gesundheit und Leistung, oft attraktiv für junge, gesunde Gründer ohne Kinder, aber eine Lebensentscheidung: Die Rückkehr in die GKV ist ab 55 praktisch unmöglich. Diese Wahl gehört in eine ausführliche Beratung.
Experten-TippDennis Becker · Geschäftsführer & Berater
„Der teuerste Gründerfehler aus Versicherungssicht: die BU kündigen, „um Kosten zu sparen", und drei Jahre später als Selbstständiger neu anfangen zu wollen, älter, mit Krankenakte und in einer riskanteren Berufsgruppe. Behalten Sie den Vertrag und passen Sie ihn an. Und verpassen Sie die 3-Monats-Frist für die freiwillige Arbeitslosenversicherung nicht: Für kleines Geld behalten Sie ein Sicherheitsnetz, falls die Selbstständigkeit anders läuft als geplant. Diese Tür öffnet sich nie wieder.“
Gründung geplant? Absicherung in den Businessplan.
Wir strukturieren Kranken, Haftung, Einkommen und Vorsorge passend zu Ihrem Geschäftsmodell, damit Sie sich auf Kunden konzentrieren können.
Gründer-Check vereinbarenDie häufigsten Fragen zu Versicherungen für Selbstständige
Wie hoch sollte mein Krankentagegeld sein?
Rechnen Sie Ihre monatlichen privaten Fixkosten plus die betrieblichen Kosten, die bei Krankheit weiterlaufen (Miete, Leasing, ggf. Personal), abzüglich anderer Einnahmen. Wählen Sie die Karenzzeit nach Ihrer Rücklage: Wer 6 Wochen überbrücken kann, zahlt ab dem 43. Tag deutlich weniger Beitrag als ab dem 15.
Brauche ich als Freelancer im Büro wirklich eine Betriebshaftpflicht?
Ja. Auch der Texter beim Kundentermin kann den Laptop des Kunden vom Tisch fegen (Betriebshaftpflicht), und der IT-Berater mit einem Konfigurationsfehler einen Produktionsausfall verursachen (Vermögensschadenhaftpflicht). Ihre Privathaftpflicht schließt berufliche Tätigkeiten ausdrücklich aus. Die Beiträge starten je nach Tätigkeit bei wenigen Euro im Monat.
Muss ich als Selbstständiger in die Rentenversicherung einzahlen?
Einige Gruppen sind pflichtversichert: u. a. Handwerker (zulassungspflichtige Gewerke), Lehrer und Dozenten, Künstler und Publizisten (über die KSK), sowie Selbstständige mit dauerhaft nur einem Auftraggeber. Alle anderen sind frei, und genau deshalb selbst verantwortlich. Prüfen Sie Ihren Status früh, Nachforderungen der DRV können existenzbedrohend sein.
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