Gewerbegebäude­versicherung
Absicherung Gewerbegebäude

1. Was ist eine Gewerbegebäudeversicherung?

Eine Gewerbegebäudeversicherung ist eine spezielle Versicherung für Eigentümer von gewerblichen Immobilien. Die Versicherung schützt sie vor finanziellen Verlusten bei Schäden am Gebäude. Die Police ist wichtig für Unternehmer, die in eigenen Immobilien tätig sind, aber auch für Unternehmen in gemieteten Räumlichkeiten.

Diese Risiken sind versichert

Eine Gewerbegebäudeversicherung schützt vor einer Vielzahl von Risiken, die zur Beschädigung oder Zerstörung des Objekts führen können. Dazu gehören abhängig vom Tarif Schäden durch:

• Feuer: Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion; bei guten Tarifen auch Rauch, Ruß und Sengschäden
• Wasser: Bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser und Rohrbruch
• Sturm und Hagel: Schäden durch Stürme ab Windstärke 8 sowie Hagelschäden
• Vandalismus: Mut- und böswillige Zerstörung des Gebäudes und seiner Bestandteile
• Einbruchdiebstahl: Schäden an der Immobilie nach einem Einbruch, etwa an Türen und Fenstern
• Zusätzliche Risiken: Optional Elementargefahren wie Hochwasser, Starkregen, Erdbeben, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch, Erdrutsch und Erdsenkung

Die Vorteile einer guten Gewerbegebäudeversicherung

• Schutz vor finanziellen Verlusten bei Gebäudeschäden
• Schnelle Wiederherstellung der Betriebsfähigkeit
• Absicherung gegen eine Vielzahl von Gefahren
• Individueller Versicherungsschutz mit bedarfsgerechten Versicherungssummen

2. Ist eine Gewerbegebäudeversicherung sinnvoll?

Eine Gewerbegebäudeversicherung ist nicht nur sinnvoll, sie ist für viele Unternehmen sogar unerlässlich. Nicht nur, dass ein Schaden an der Immobilie erhebliche Kosten bedeuten kann; ein Schaden am Gebäude kann abhängig von seinem Ausmaß einen Betrieb über längere Zeit lahmlegen. Für Unternehmer bedeutet dies, dass sie neben den Aufwendungen für die Reparatur und Wiederherstellung auch mit Kosten durch Umsatzeinbußen rechnen müssen.

Ist eine Gewerbegebäudeversicherung Pflicht?

Eine Gewerbegebäudeversicherung ist nicht gesetzlich verpflichtend. Allerdings kann der Abschluss einer solchen Police aufgrund vertraglicher Bestimmungen für Unternehmen vorgeschrieben werden. Betriebe, die eine Immobilie für ihre Betriebszwecke mieten, müssen diese ggf. gegen relevante Gefahren wie Feuer versichern. Diese Anforderungen sind im Mietvertrag festgehalten.

Ebenfalls eine begrenzte Pflicht kann bestehen, wenn das Objekt finanziert wird. In diesem Fall können Banken als Darlehensgeber den Abschluss einer Gebäudeversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe vorsehen.

Demnach schützen Sie mit einer Gebäude- und Immobilienversicherung nicht nur Ihre Investition, sondern in erster Linie auch sich selbst. Der Schaden am Gebäude muss ohne Versicherung von Ihnen getragen werden. Schützen Sie sich und Ihre Immobilie und lassen Sie sich von uns zur optimalen Gebäudeversicherung beraten! Wir helfen Ihnen, das richtige Maß an Leistungsumfang der Versicherung zu ermitteln!

3. Das leistet die Gewerbegebäudeversicherung

Leistungsumfang: Eine Gewerbegebäudeversicherung schützt Unternehmer vor den finanziellen Folgen nach einem Schaden an ihrer Immobilie. Im Schadensfall übernimmt sie die Kosten für die Reparatur und Beseitigung des Schadens. Bei einem Totalverlust trägt der Versicherer die Wiederherstellungskosten, um ein gleichwertiges Objekt zu errichten.

• Reparaturkosten: Übernahme der Kosten für die Reparatur und Instandhaltung des Gebäudes nach einem Schaden
• Wiederherstellungskosten: Übernahme der Kosten für den Wiederaufbau des Gebäudes nach einem Totalschaden
• Mietverlust: Unternehmer, die einen Teil ihres Betriebsgebäudes fremdvermieten, können sich gegen den Mietverlust infolge eines Schadens absichern
• Gebäudetechnik: Ergänzend kann je nach Anbieter und Tarif die Gebäudetechnik mitversichert werden
• Glas: Als weiterer Zusatzbaustein besteht die Option, Gebäudeverglasung mitzuversichern

Betriebsunterbrechung

Einige Tarife erweitern ihre Deckung um eine Betriebsunterbrechungsversicherung. Dann erstattet der Versicherer zusätzlich die entgangenen Gewinne bzw. laufenden Kosten, wenn das Unternehmen aufgrund des Schadens stillsteht. Da aber nur Versicherungsschutz besteht, wenn es zu einem Schaden am Objekt kommt, und nicht, wenn bspw. Geschäftsausstattung zerstört wird, ist der Abschluss einer separaten Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoller. Denn diese deckt weitere Risiken ab und bietet damit einen umfangreicheren Versicherungsschutz.

4. Das kostet die Gewerbegebäudeversicherung

Die Kosten für eine Gewerbegebäudeversicherung sind von mehreren Faktoren abhängig. Die Größe und das Alter des Gebäudes, seine Bauart, die Lage und dessen Wert sind genauso relevant wie die versicherten Gefahren. Auch die Art der Nutzung spielt eine Rolle. Je nach Unternehmen müssen die Versicherten einen Risikozuschlag bezahlen, da es aufgrund der Nutzungsintensität ein höheres Schadenrisiko geben kann. Ebenso können Vorschäden am Objekt die Prämie verteuern.

Um die Kosten zu senken, können Sie einen Selbstbehalt vereinbaren. Verzichten Sie darauf, eine niedrigere Versicherungssumme zu wählen, um die Prämie zu reduzieren. Damit riskieren Sie, dass Sie im Schadensfall unzureichend versichert sind. Außerdem darf der Versicherer die Leistung zusätzlich kürzen, wenn die Versicherungssumme nicht dem Wert des Gebäudes entspricht!

Einige Versicherer berücksichtigen Sicherheitsvorkehrungen wie Brand- und Einbruchmeldeanlagen und bieten günstigere Prämien, wenn entsprechende Maßnahmen getroffen wurden.

5. Welche Gewerbegebäudeversicherung ist die beste?

Die beste Gewerbegebäudeversicherung: Rundum gut versichert. Die beste Gewerbegebäudeversicherung ist immer die, die auf den individuellen Bedarf eines Betriebes zugeschnitten ist. Gute Policen bieten einen umfassenden Versicherungsschutz mit einem angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnis. Außerdem einen guten Kundenservice und ein kundenfreundliches Schadenmanagement. Wichtig ist, bei der Tarifwahl auch das Kleingedruckte zu beachten; Ausschlüsse sind genauso relevant wie etwaige Leistungseinschränkungen. Nur so lassen sich unangenehme Überraschungen vermeiden.

Unsere Versicherungsexperten sind Ihnen dabei behilflich, Ihr Unternehmen und Ihre Immobilie rundum gut abzusichern. Gemeinsam finden wir die beste Gewerbegebäudeversicherung für Ihren persönlichen Bedarf.

6. Vorgehen im Schadensfall

Entscheidend ist, dass Sie den Schaden so schnell wie möglich melden. Dafür können Sie den Versicherer telefonisch in Kenntnis setzen, schriftlich oder per E-Mail. Die meisten Gesellschaften bieten heutzutage ein Kundenportal, worüber ein Schaden auch online mitgeteilt werden kann. Sämtliche Unterlagen, die im Zusammenhang mit dem Schaden stehen, sind aufzubewahren und zeitnah nachzureichen.

Um eine schnelle Schadenregulierung zu erreichen, müssen die Angaben detailliert und korrekt sein. Umso besser der Hergang für den Versicherer nachvollziehbar ist, desto schneller ist die Regulierung durch. Achten Sie darauf, den Schaden umfangreich zu dokumentieren. Dafür machen Sie Fotos. Beweisstücke sollten außerdem aufbewahrt werden. Beginnen Sie auch nicht mit der Reparatur, solange nicht die Zusage der Versicherung vorliegt. Eine Ausnahme besteht nur für Schutzmaßnahmen, die weitere Schäden an der Immobilie oder der Geschäftsausstattung abwenden.

Unsere Versicherungsexperten unterstützen Sie dabei, den Schaden ordnungsgemäß zu melden. Außerdem sorgen wir dafür, dass die Regulierung in den richtigen Bahnen läuft.

Die häufigsten Fragen zur Gewerbegebäude­versicherung

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