Sterbegeldversicherung im Test
Tarife und Testsieger im Blick
Mit dem Test der Sterbegeldversicherungen kann man seine Hinterbliebenen vor hohen Kosten nach dem Tod schützen. Niemand beschäftigt sich gerne mit diesem Thema. Es ist jedoch wichtig, sich darüber klar zu werden, dass eine Bestattung im Schnitt …
Finanzielle Unterstützung der Hinterbliebenen
Beiträge sparen durch Vergleich
Die Sterbegeldversicherung im Test!
Mit dem Test der Sterbegeldversicherungen kann man seine Hinterbliebenen vor hohen Kosten nach dem Tod schützen. Niemand beschäftigt sich gerne mit diesem Thema. Es ist jedoch wichtig, sich darüber klar zu werden, dass eine Bestattung im Schnitt zwischen 6.000 und 8.000 € kosten kann. Damit diese Kosten nicht für finanzielle Probleme sorgen, sollte man hier vorsorgen.
Es handelt sich um eine Auszahlung (festgelegte Summe) im Todesfall, die ausgezahlt wird.
Kurz zusammengefasst:
- Die Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall eine vorher vereinbarte Versicherungssumme aus.
- Das Sterbegeld soll die Bestattung der Versicherungsnehmer finanzieren
- Keine Gesundheitsprüfung notwendig
Warum es den einen Testsieger nicht gibt
Testberichte zur Sterbegeldversicherung arbeiten immer mit einem Modellfall: ein bestimmtes Eintrittsalter, eine bestimmte Versicherungssumme, eine bestimmte Beitragszahldauer. Wer von diesem Modellfall abweicht — und das tun die meisten — bekommt eine andere Rangfolge.
Ein 55-jähriger Antragsteller mit 10.000 € Versicherungssumme landet bei einem anderen Anbieter als eine 72-Jährige mit 6.000 €. Das ist kein Mangel der Tests, sondern liegt in der Kalkulation: Sterbegeldtarife rechnen mit Eintrittsalter und Ansparphase, und jede Gesellschaft gewichtet das anders.
Deshalb ist die Frage nicht „Wer hat gewonnen?", sondern „Nach welchen Kriterien wurde bewertet — und passen die zu meiner Situation?".
Die Grundlagen zum Produkt selbst — Leistungen, Kosten, Alternativen — stehen im Ratgeber Sterbegeldversicherung.
Die sechs Kriterien, die in jedem Test zählen
Wartezeit
Tarife ohne Gesundheitsfragen verlangen in der Regel eine Wartezeit, in der noch nicht die volle Summe fällig wird. Entscheidend ist, wie lang sie ist und was in dieser Zeit gezahlt wird — meist die eingezahlten Beiträge, manchmal mit Verzinsung.
Gesundheitsprüfung
Mit Gesundheitsfragen ist der Beitrag meist niedriger, dafür kann der Antrag abgelehnt werden. Ohne Fragen ist die Annahme sicher, der Beitrag höher. Ein Test, der beide Gruppen in eine Rangliste wirft, vergleicht Äpfel mit Birnen.
Unfalltod
Viele Tarife zahlen bei Unfalltod auch während der Wartezeit die volle Summe, manche verdoppeln sie. Ob das im Test überhaupt gewichtet wurde, steht meist im Kleingedruckten der Methodik.
Beitragszahldauer und Endalter
Lebenslange Beitragszahlung wirkt monatlich günstig, kostet über 30 Jahre aber deutlich mehr als ein Tarif, der mit 85 endet. Tests, die nur den Monatsbeitrag ranken, blenden das aus.
Beitragsgarantie
Bleibt der Beitrag über die gesamte Laufzeit gleich oder kann der Versicherer ihn anpassen? Bei einem Vertrag, der 30 Jahre läuft, ist das eine der wichtigsten Fragen überhaupt.
Überschüsse und Rückkaufswert
Manche Tarife erhöhen die Leistung über Überschüsse. Andere bieten einen Rückkaufswert, wenn der Vertrag vorzeitig endet. Beides taucht in reinen Preisvergleichen nicht auf.
So lesen Sie einen Testbericht richtig
Modellfall prüfen
Welches Alter, welche Summe, welche Zahldauer wurde unterstellt? Steht das weit weg von Ihrer Situation, ist die Rangfolge für Sie ohne Aussage.
Stichtag beachten
Sterbegeldtarife werden regelmäßig überarbeitet. Ein Test von vor drei Jahren bewertet womöglich Bedingungen, die es so nicht mehr gibt.
Preis- und Leistungsnote trennen
Viele Tests vergeben beides getrennt. Der billigste Tarif ist selten der mit der besten Leistungsnote — und umgekehrt.
Ausschlüsse suchen
Was passiert bei Suizid in den ersten Jahren, bei Tod im Ausland, bei nicht gezahlten Beiträgen? Diese Punkte entscheiden im Ernstfall und stehen selten in der Tabelle.
Annahme ist nicht garantiert
Ein Testsieger nützt nichts, wenn der Versicherer Sie nach den Gesundheitsfragen ablehnt. Wir klären die Annahme vorab anonym, bevor ein Antrag gestellt wird.
Was ein Test nicht leisten kann
Kein Testbericht kennt Ihre Vorerkrankungen, Ihr Alter, Ihre gewünschte Bestattungsform und Ihr Budget gleichzeitig. Genau aus diesen vier Angaben ergibt sich aber, welcher Tarif am Ende passt.
Als Makler sind wir an keine Gesellschaft gebunden — wir rechnen Ihren Fall bei mehreren Anbietern durch und legen die Bedingungen nebeneinander. Falls Sie die Tarife selbst gegenüberstellen wollen, hilft die Übersicht Sterbegeldversicherung im Vergleich. Für Paare gelten zusätzlich eigene Regeln, die wir unter Sterbegeldversicherung für Eheleute erklären.
Unabhängige Testberichte zum Thema finden Sie unter anderem hier:
Sterbegeldversicherung | Stiftung Warentest
Sterbegeldversicherung: Für den finanziellen Frieden | FOCUS Online
Info
Das Sterbegeld ist zweckgebunden und soll die Bestattung des Versicherungsnehmers finanzieren!
Sterbegeldversicherung Rechner
Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung
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Das war unser Beitrag zum Thema Sterbegeldversicherung im Test von unserer Redakteurin Lisa Honsel.
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