2024
Kreditoptionen für Verbraucher

Kreditoptionen für private Verbraucher – Darlehenstypen und die Eigenschaften


Darlehen sind immer dann eine Option, wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um eine bestimmte Anschaffung zu tätigen. Dabei gibt es ein breites Spektrum an unterschiedlichen Kreditarten. Für Verbraucher ist es wichtig, sich mit den verschiedenen Typen auszukennen. Nur so ist es möglich, den passenden Kredit für die Situation zu wählen.

 

Der Klassiker – Ratenkredite für die freie Verwendung


Zu den häufigsten Darlehen, die über Banken aufgenommen werden, gehört der Kredit auf Raten. Dieser wird auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Ratenkredite sind nicht an eine bestimmte Anschaffung gekoppelt und recht einfach strukturiert. Es gibt eine bestimmte Laufzeit, die meist zwischen einigen Monaten und wenigen Jahren liegt. Gleiches gilt für den Zinssatz, der oftmals über die Laufzeit fest ist oder sich alternativ am aktuellen Leitzins orientiert.Ein Ratenkredit wird sofort nach der Zusage ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die über die Laufzeit typischerweise gleichbleibend sind. Für die Aufnahme eines Ratenkredits fragen Banken bei der Schufa die Kreditwürdigkeit ab. In der Regel und vor allem bei größeren Summen sind zudem weitere Sicherheiten wie Einkommensbelege erforderlich. Auch sind zusätzliche Versicherungen bei der Kreditaufnahme für die Restschuld üblich.

Privatkredite – die Alternative mit interessanten Vorteilen


Der Privatkredit unterscheidet sich an einer Stelle entscheidend vom Ratenkredit. So sind die Kreditgeber hier nicht Banken, sondern private Per­sonen. Für diese ist die Vergabe eines Kredits ein Anlagemodell und die Zinsen auf ein solches Darlehen die eigene Dividende. Die Vergabe von Privatkrediten erfolgt in aller Regel nicht direkt zwischen zwei Per­sonen, sondern über einen Vermittler. Dies sind vor allem Plattformen im Internet.Für Kreditsuchende haben solche Privatkredite bestimmte Vorteile. Zum einen ist eine hohe Flexibilität gegeben, was die Höhe sowie die Laufzeit des Privatkredits betrifft. Zum anderen können Selbstständige und andere Per­sonengruppen, die Probleme haben, eine Kreditzusage zu erhalten, auf diesem Weg einfacher ein Darlehen bekommen. Ebenfalls erfolgt die Auszahlung dieser Privatkredite sehr schnell. Bei einem Sofortkredit ist die Zusage sogar innerhalb von wenigen Minuten da und die Auszahlung findet in der Regel innerhalb von maximal 24 Stunden statt.

Kredite mit Verwendungszweck


Die Kredite mit Verwendungszweck sind im Kern Ratenkredite. Sie unterscheiden sich jedoch dahingehend, dass diese an eine bestimmte Anschaffung gekoppelt sind. Es gibt Kredite mit Verwendungszweck für unterschiedliche Anschaffungen. Wer seinen Kleingarten umbauen möchte, kann einen Renovierungskredit aufnehmen. Für den Fahrzeugkauf gibt es den Autokredit und Immobilienkredite dienen zur Finanzierung von Neubauten.Als Sicherheit dient bei den Krediten mit Verwendungszweck die eigentliche Anschaffung. Dadurch sind die Konditionen für diese Darlehen in der Regel vorteilhafter als bei klassischen Ratenkrediten. Die Auszahlung ist jedoch üblicherweise an Rechnungen gekoppelt und erfolgt gerade bei Immobilienkrediten aus diesem Grund gestaffelt über einen längeren Zeitraum.

Dispositionskredit – eine ganz besondere Form von Darlehen


Ebenfalls zur Klasse der Darlehen zählt der Dispokredit. Der Dispositionskredit des Giro­kontos unterscheidet sich jedoch in vielen Punkten von den anderen Darlehensarten. So gewähren Banken diesen Dispo ohne Antrag und flexibel zu jedem Zeitpunkt. Es gibt jedoch keinen Anspruch von Giro­kontobesitzern auf einen Dispo. Vielmehr gewähren die Banken jedem Kunden einen individuellen Disporahmen, der von der Kreditwürdigkeit abhängt. Es gibt auch keine Raten oder Laufzeiten, sondern die Rückzahlung erfolgt einfach über den Ausgleich des Kontostands. Die hohe Flexibilität erkaufen sich Bankkunden dafür mit vergleichsweise hohen Zinssätzen.


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