abschließenWenn Sie leidenschaftlicher Radfahrer, sind sollten Sie bei der Tarifwahl ganz genau den Deckungsbereich nachlesen. Wird Ihnen das Fahrrad außerhalb der eigenen vier Wände geklaut, ist dies meistens nicht mit abgedeckt. Aber auch innerhalb der eigenen vier Wände wird in der Regel nur bis zu 1% der Versicherungssumme abgesichert. Einige Versicherungen bieten allerdings spezielle Zusatzvereinbarungen für Fahrräder an. Diese Zusatzvereinbarung wird im Fachjargon auch „Fahrradklausel“ genannt. Logischerweise erhöht sich für Sie dadurch auch der Beitrag. Wie hoch die Erhöhung dabei ausfällt, ist abhängig vom Wert des Fahrrads.
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Das erwartet Sie hierWas kostet die ideale Hausratversicherung, welche Gefahren sind abgedeckt und auf welche Leistungen sollten Sie unbedingt achten. Inhalt dieser Seite |
Das Wichtigste in Kürze
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1. So sieht die ideale Hausratversicherung aus
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Sie mögen Kerzenlicht? – Wir auch! Aber bereits ein schönes Kerzenlicht birgt Gefahren. Eine vergessene Kerze entzündet sich in Ihren Möbeln, der Brand weitet sich aus und beschädigt Ihren gesamten Hausrat. Anderes Beispiel, Sie haben eine Immobilie aus einem älteren Baujahr erworben? – Dann könnten die alten Rohre durchaus verschließen sein und zu einem Rohrbruch führen und somit zu einer Überschwemmung führen. Oder sind Sie etwas Opfer eines Einbruchs geworden? In jedem der genannten Fälle, steht eines sicher fest, Ihr habt und Gut ist mit einem Mal weg oder unbrauchbar. All die Investitionen der letzten Jahre sind wertlos geworden. Doch genau an dieser Stelle kommt die Hausratversicherung zum Einsatz.
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Während Sie noch heute Morgen über die Folgen des Schadens nachdenken und Ihre Nerven auf eine Probe gestellt wurden, geht Ihnen zumeist eine spezielle Frage durch den Kopf: Wie soll ich diese finanziellen Schäden nur ersetzen? An diesem Punkt springt die Hausratversicherung für Sie ein und ist somit ganz sicher die Rettung in der Not. Je nach Ihrem Hausrat Wert und Umfang des entstandenen Schadens, deckt die Hausratversicherung die entstandenen Kosten ab. Ist es aber wirklich so einfach? – Nein, leider nicht! Einfach ist es nur, wenn Sie die richtige Versicherung gewählt haben. Am Ende ist, das nämlich entscheidend, ob Ihnen im Ernstfall eine Versicherungssumme zusteht oder nicht. Zusätzlich, variiert, Je nach Art des Schadenfalls, der Leistungsumfang. Verpassen Sie also nichts und lesen Sie weiter! |
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Die Vorteile einer guten Hausratversicherung
Ihr Hab und Gut ist abgesichert
Auch Anbauten sowie Terrasse, Kellerräume, Garagen sind mitversichert
Die Räumlichkeiten Ihrer Kinder sind ebenfalls mitversichert, auch wenn sich diese aktuell auf Reisen befinden
Die Versicherung geht über Ihren Wohnsitz hinaus. Wenn Sie im Zuge Ihrer Urlaubsreise ein Hotelzimmer gebucht haben, sind Ihre Wertgegenstände auch vor Ort versichert
Im Falle eines Einbruchs, werden auch die Kosten der Einbruchsschäden von der Hausratversicherung übernommen
Übergangsweise werden die Kosten einer Unterkunft übernommen, falls Sie aufgrund eines Brandes nicht mehr dort wohnen können (der Zeitraum wird in den Vertragsbedingungen festgelegt)
Volle Erstattung des Anschaffungspreises, unabhängig von Alter und Zustand
Geringe Beitragssätze der Hausratversicherung
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Warum ist eine Gebäudeversicherung sinnvoll?
Für wen lohnt sich eine Hausratversicherung? Eine Hausratversicherung ist sinnvoll, sofern es einen für Sie messbaren Wert des Hausrats gibt, welchen Sie aus eigener Tasche nicht erneut aufbringen können. Das bedeutet, dass nicht für jeden eine Hausratversicherung unbedingt sinnvoll ist. Ist Ihr Hausrat insgesamt weniger wertvoll, abgesehen vom emotionalen Wert, muss eine Hausratversicherung nicht zwangsweise sinnvoll für Sie sein.
Wenn Sie sich allerdings im Laufe der Jahre eine beachtliche Sammlung an Möbeln, Sachgegenständen oder anderweitigen Wert angeschafft haben, ist es sinnvoll sich Gedanken über eine Hausratversicherung zu machen. All die erworbenen Dinge hatten bei der Anschaffung einen Preis. Je höher die ausgegebenen Summen für den Hausrat ausgefallen sind, desto mehr muss im Schadensfall erneut aufgewendet werden. Die Hausratversicherung bieten Ihnen genau das! Eine Möglichkeit trotz des Schadensfalls, sich erneut einzurichten und das völlig sorglos, denn die bezahlten Summen werden Ihnen von der Versicherung vollständig erstattet.
Unserer Meinung nach, ist eine Hausratversicherung immer sinnvoll, denn wie feststellen werden, fallen die Beträge zur Versicherung nicht sonderlich hoch aus und sollten für den Großteil zu bewältigen sein.
Ein kleiner Preis für einen Schutz, welcher Sie alltäglich begleitet, klingt für uns mehr als fair und sinnvoll.
Experten-Tipp:
„Achten Sie bei Vertragsabschluss darauf, welche Entschädigungsgrenze eingesetzt wird, welche Fälle genau abgedeckt sind und ob auch außerhalb des Hauses gehaftet wird!“
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Dennis Becker Dennis Becker Berater |
2. Leistungen einer Hausratversicherung
Welche Leistungen bietet eine Hausratversicherung?
In der Theorie sind Schäden an Ihrem Hausrat durch die Hausratversicherung abgedeckt, jedoch hängt die Schadensübernahme von den Vertragsbedingungen ab, in denen z.B. die Höhe und Art der Gegenstände definiert werden. Nicht jede Hausratversicherung deckt jeden Schaden an all Ihren Gegenständen ab, und der Versicherungsort sowie der Entstehungsort des Schadens sind entscheidend.
Versicherungsort: Ihr Wohnsitz ist geschützt, egal ob Sie Eigentümer oder Mieter sind. Dazu zählen Terrasse, Anbauten, Keller, privat genutzte Räume und nahegelegene Garagen. Gewerblich genutzte Räume sind nicht versichert, wenn sie einen separaten Eingang haben. Ein Arbeitszimmer im Haus ist jedoch mitversichert.
Auch außerhalb Ihres Wohnsitzes, z.B. in einem Hotel, ist Ihr Hab und Gut oft durch eine Außenversicherung geschützt, allerdings meist nur für bis zu drei Monate. Für Kinder in Ausbildung oder einem freiwilligen Jahr gilt ebenfalls Versicherungsschutz.
Bankschließfächer sind nicht automatisch versichert, einige Anbieter bieten jedoch Deckungserweiterungen für Wertsachen in Bankgewahrsam an.
Abgedeckte Schäden: Die Versicherung deckt Schäden durch Naturgewalten (Hagel, Sturm), Blitzschlag, Brand, Explosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Leitungswasser ab. Die Kosten für Reparaturen, Aufräumarbeiten und vorübergehende Unterbringung werden ebenfalls übernommen, wobei die Bedingungen je nach Tarif variieren.
Erstattung: Im Schadensfall erstattet die Hausratversicherung den Neuanschaffungspreis des betroffenen Gegenstandes. Bei Wertgegenständen wie Schmuck oder Bargeld werden jedoch meist nur 20-25% des Wertes erstattet, es sei denn, bestimmte Bedingungen wie die Aufbewahrung in einem Tresor sind erfüllt.
Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbart haben, wird die Auszahlungssumme entsprechend gekürzt.
Was wird von einer Hausratversicherung nicht abgedeckt?
Fahrraddiebstahl
Wasser & Hitze
Ein Großteil der Versicherer deckt im Grundtarif ebenfalls nicht die sogenannten Sengschäden ab. Sengschäden sind Schäden welche durch Hitze, allerdings ohne den Einfluss von Feuer, entstanden sind. Des Weiteren werden auch Wasserschäden, verursacht durch Reinigungs- oder Planschwasser nicht mitversichert. Ein Schaden entstanden durch Ihr Heimaquarium ist ebenfalls nicht Teil des Grundtarifs und bedarf einer speziellen Versicherung wie zum Beispiel eine Glasversicherung.
Elementarschäden
Überschwemmungen, Hochwasser oder Erdbeben sind besonders in Zeiten der globalen Erwärmung immer wiederkehrende Begriffe. Die sogenannten Elementarschäden sind nicht im Grundtarif enthalten. Ihre Versicherung kann allerdings um die Absicherung der Elementarschäden erweitert werden. Sie müssen allerdings mit einer beachtlichen Erhöhung Ihres Beitrags rechnen. Seien Sie sich also gewiss, ob Sie wirklich eine Zusatzvereinbarung für Elementarschäden benötigen.
Cyberkriminalität
Zu guter Letzt fehlt im Grundtarif der Hausratversicherung, der Schutz vor Schäden durch Internetnutzung und Cyberkriminalität. Sofern Sie einen solchen Schutz benötigen, sind Sie gezwungen sich nach einem entsprechenden Tarif umzuschauen. Der mögliche Umfang an Leistungen bezieht sich oftmals auf Schäden durch Phishing, Datenklau oder der Wiederbeschaffung Ihrer gestohlenen Daten.
Für wen lohnt sich eine Hausratversicherung?
In erster Linie liegt das in Ihrem eigenen Ermessen. Anders als bei der Kfz-Versicherung sind Sie nicht versicherungspflichtig. Vermutlich haben Sie sich alles oder einen Großteil der Einrichtung in Ihren vier Wänden selbst angeschafft. Demnach können Sie am besten beurteilen, wie viel Geld Sie in Ihren Hausrat investiert haben. Fällt das besonders gering aus oder kann aus eigener Tasche nochmal angeschafft werden, ist eine Hausratversicherung nicht unbedingt erforderlich.
Sie sind sich unsicher oder haben nicht das Kleingeld, um sich für den Ernstfall abzusichern? Dann sollten Sie den Abschluss einer Hausratversicherung möglicherweise in Betracht ziehen. Im Schadensfall stehen Sie dann nicht alleine da und Ihnen werden alle Kosten, betreffend Ihrer Einrichtung, von der Hausratversicherung erstattet. Das schließt Möbel, Teppiche, Bekleidung, Elektronik, Sammlerstücke oder sogar die Einbauküche ein, sofern es Ihr Eigentum und Hausrat ist. Eben alles, was sich in Ihren vier Wänden befindet, jedoch nicht fest am Haus verbaut ist.
Demnach ist eine Hausratversicherung immer dann sinnvoll, wenn Sie viel Geld in Ihre Einrichtung gesteckt haben und Sie den Hausrat nach einem Schadensfall nicht mehr aus eigener Tasche erneut beschaffen können.
Abschließend zu dieser Frage möchten wir Sie darauf hinweisen, dass die Hausratversicherung primär vor dem finanziellen Ruin absichern soll und nicht vor Kleinstanschaffungen.
3. Kosten einer Hausratversicherung
Rechenbeispiel: Hausratversicherung
| Versicherer | R+V |
| Versicherungssumme | unbegrenzt |
| Wohnfläche, Einfamilienhaus | 160 m² |
| monatlicher Beitrag | 9,17 € |
| Versicherer | Domcura |
| Versicherungssumme | 500.000 € |
| Wohnfläche, Mehrfamilienhaus | 350 m² |
| monatlicher Beitrag | 32,62 |
Was kostet Ihre Hausratversicherung?
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Der Abschluss: so gehen sie vor
- Die ersten Gedanken rund um die Hausratversicherung sollten Sie sich in erster Linie um den Wert machen und ob Sie im Zweifelsfall dafür aufkommen möchten. Eins ist zweifellos klar, bei beschädigten oder gestohlen Sachen, werden Sie sicherlich nicht drum herumkommen, diese durch eine Neuanschaffung zu ersetzen. Je nach Ausmaß des Hausrats können auch viele kleine Wertgegenstände bereits zu einem hohen Verlust führen.
- Sie sollten sich in diesem Ratgeber, zum Thema Hausratversicherung, unbedingt den Abschnitt über die wichtigen Punkte eines Versicherungsvertrags anschauen. In besonderen Fällen ist nämlich ein besonderer Schutz notwendig, wie etwa bei einer Überschwemmung.
- Lassen Sie sich von uns telefonisch oder persönlich zur Hausratversicherung beraten. Wir haben das Wissen um Sie optimal, persönlich abgestimmt, auf Ihr Privatleben, zu beraten. Nehmen Sie Kontakt auf!
Wann sollten Sie eine Hausratversicherung abschließen?
Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Hausratversicherung ist nicht pauschal zu benennen. Letzten Endes muss Sie den Entschluss getroffen haben, dass Ihr Hausrat einen bestimmten Wert erreicht hat, welcher besser durch eine Versicherung abgesichert werden sollte. Wir können Ihnen diesen Wert auch nicht konkret mitteilen. Für den einen sind bereits 10.000€ Warenwert eine lohnenswerte Summe, für den anderen mögen das erst 50.000€ sein.
Dennoch möchten wir Ihnen mögliche Szenarien vorstellen:
- Ein richtiger Zeitpunkt könnte der Erwerb einer eigenen Immobilie sein, denn oftmals werden im Zuge dessen viele neue Einrichtungsgegenstände gekauft. Sollten die durch ein unglückliches Ereignis zum Beispiel abbrennen, wären Sie mit der Versicherung vor dem entstandenen Schaden geschützt.
- Ein weiterer Zeitpunkt könnte der Erwerb von Sammlerstücken sein. Wenn Sie sich zum Beispiel eine Sammlung wertvoller Schallplatten angeschafft haben, sollten diese in irgendeiner Form versichert sein.
- Sie wohnen zur Miete, allerdings war eine Küche nicht im Mietvertrag enthalten, sodass Sie sich eigenständig um eine Küche kümmern mussten? – Auch dann ist eine Hausratversicherung durchaus sinnvoll. Es ist in den meisten Fällen unmöglich kostengünstig eine passende Küche einbauen zu lassen, um die Küche vor Schadensfällen zu schützen, ist eine Hausratversicherung demnach angebracht.
Als Faustregel gilt: Wann immer Sie den Schaden nicht mehr aus eigener Tasche tragen können, sollten Sie sich Gedanken über eine Hausratversicherung machen. Nur dann ist im Schadenfall sichergestellt, dass Sie nicht auf einem Schuldenberg sitzen bleiben.
4. Fazit
Was lässt sich nun abschließend festhalten? – Im Grunde genommen gibt es weder die Verpflichtung einer Hausratversicherung noch unbedingt den richtigen Zeitpunkt, wann die Versicherung abgeschlossen werden sollte. Fakt ist jedoch, wenn Ihnen die Kostenübernahme Ihrer Wertgegenstände wichtig ist, sollten Sie eine Hausratversicherung in Betracht ziehen.
Wir von Finanzgewissen sind der Meinung, dass sobald Sie über einen eigenen Hausrat verfügen, welcher nicht mal „ebenso“ wieder erworben werden kann, Sie sich eine Hausratversicherung beschaffen sollten. Es gibt wenig nennenswerte Nachteile und die Beitragssätze sind auf das Jahr gerechnet im zweistelligen Bereich. Demnach sollte es für jeden Interessenten möglich sein, den Beitrag zur Hausratversicherung neben den restlichen Ausgaben problemlos zu zahlen. Die Vorteile überwiegen deutlich und im Schadensfall, können Sie dank der Absicherung Ihres Hausrats unbesorgt sein. Sofern alle Kriterien erfüllt sind und der Schadensfall die versicherten Dinge abdeckt, erhalten Sie Ihr Geld, welches Sie zur Anschaffung ausgegeben haben, bis auf den letzten Cent wieder.
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Die häufigsten Fragen zur Gebäudeversicherung
Worauf sollte ich beim Vertragsabschluss achten?
Vermeiden Sie eine Unterversicherung. Bedeutet im Klartext, achten Sie bis zur welcher Höhe Ihr Hausrat versichert ist.
Beispiel: Ihr Hausrat weist einen Wert von 80.000€ auf, doch Sie haben aus finanziellen Gründen, zum Beispiel sparen, entschieden den Beitrag zu reduzieren, in dem Sie als Versicherungssummer nur 40.000€ vereinbart haben.
Kommt es dann zum Schadensfall, erhalten Sie schlussendlich nur die Hälfte Ihres Hausrat Wertes wieder zurück.
Ziehen Sie eine Selbstbeteiligung in Betracht. Diese senkt den Beitrag und zumeist ist die Summe der Selbstbeteiligung jederzeit zu entrichten.
Worauf sollte ich während der Vertragslaufzeit achten?
- Heben Sie unbedingt die Kaufbelege auf. Im Schadensfall kann so der Anschaffungswert bewiesen werden. Um ganz auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie ebenfalls eine Fotografie des Aufenthaltsortes, innerhalb der Wohnung machen.
- Überaus teure Anschaffungen sollten mit der Versicherungssumme angepasst werden. Darüber hinaus sollten diese sofort der Versicherung gemeldet werden.
- Wenn Sie im Besitz einer eigenen Immobilie sind, sollten Sie neben der Hausratversicherung am besten eine Gebäudeversicherung beim selben Anbieter abschließen.
Muss ich meinen Umzug der Versicherung melden?
Auf jeden Fall! Wenn Sie umziehen und den Umzug der Versicherung nicht melden, ist im Schadensfall in der neuen Wohnung, der Hausrat nicht versichert.
Wie gehe ich im Schadenfall am besten vor?
Zunächst einmal sollten Sie die Ruhe bewahren. Als allererstes sollten Sie umgehend Ihre Versicherung über den Schadensfall informieren. Dokumentieren Sie penibel den Schaden und wie er möglicherweise zustande gekommen ist. Je mehr Sie vorweisen können, desto besser. Als Nächstes sollten Sie die Kaufbelege zusammensuchen, sodass Sie den Schadensersatz geltend machen können. Sie sind nämlich stets in der Beweis- und Darlegungspflicht.
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